Como funciona, em 30 segundos
O FGTS tem dois modos e você escolhe um:
- →Saque-rescisão (padrão): você não mexe no fundo, mas se for demitido sem justa causa, saca tudo + a multa de 40%.
- →Saque-aniversário (opcional): todo ano, no mês do seu aniversário, você saca uma parte do saldo. Em troca, perde o direito de sacar o fundo em caso de demissão (só recebe a multa de 40%).
A adesão é opcional e a volta ao saque-rescisão leva alguns anos pra valer — ou seja, não é uma decisão pra tomar sem pensar.
Quanto dá pra sacar (por faixa de saldo)
| Saldo no FGTS | Percentual | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500 | 50% | — |
| R$ 500 a R$ 1.000 | 40% | + R$ 50 |
| R$ 1.000 a R$ 5.000 | 30% | + R$ 150 |
| R$ 5.000 a R$ 10.000 | 20% | + R$ 650 |
| R$ 10.000 a R$ 15.000 | 15% | + R$ 1.150 |
| Acima de R$ 20.000 | 5% | + R$ 2.900 |
Tabela oficial por faixas. Quanto maior o saldo, menor o percentual proporcional — quem tem muito no fundo saca uma fatia pequena.
Quando vale a pena
- ✓Você tem emprego estável e baixo risco de demissão
- ✓Não pretende usar o FGTS tão cedo (compra de imóvel, aposentadoria)
- ✓Vai usar o valor pra quitar dívida cara (rotativo, cheque especial) — troca juros altos por dinheiro parado
- ✓É autônomo/CLT com pouco saldo no fundo e prefere a renda anual
Quando NÃO vale
- ✕Você corre risco real de ser demitido — o FGTS é seu colchão pra essa hora
- ✕Depende do fundo como reserva de emergência
- ✕Quer antecipar vários anos só pra consumir — vira dívida com juros
Regra de bolso: se o dinheiro do FGTS é sua única segurança em caso de perder o emprego, deixe no saque-rescisão. A liberdade de sacar quando for demitido vale mais que a parcela anual.
Sacou? Não deixe evaporar
O maior desperdício do saque-aniversário é ele cair na conta e sumir sem você perceber pra onde foi. Se o plano era quitar dívida ou reforçar a reserva, trate esse dinheiro como destino definido — não como "sobra".
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